Что надо делать дальше после погашения ипотеки

Поздравляю! Вы только что сделали одно из самых приятных дел в жизни — выплатили ипотеку. Теперь квартира, за которую вы столько лет платили, полностью принадлежит вам. Но чтобы окончательно поставить точку, нужно оформить документы и снять обременение с недвижимости. Это несложно, если знать, куда идти и в каком порядке действовать. Ниже — подробная инструкция, основанная на актуальных требованиях банков и Росреестра, которая поможет пройти путь спокойно и без ошибок.

Шаг 1: Получение справки из банка о полном погашении ипотеки

Многие заемщики после последнего платежа считают, что на этом их отношения с банком закончились. На деле — начинается самая важная часть: официальное подтверждение того, что ипотека закрыта и долгов больше нет. Без этой справки вы не сможете снять обременение, а значит, недвижимость формально всё ещё находится “под крылом” банка.

Где и как получить справку

Первым делом обратитесь в свой банк. Сделать это можно любым способом — прийти лично в отделение, позвонить на горячую линию или подать запрос онлайн через интернет-банк. Если ипотека оформлялась в крупной организации вроде Сбербанка или ВТБ, справку можно заказать прямо в личном кабинете — документ обычно приходит в течение нескольких дней.

В заявлении укажите:

• номер кредитного договора;
• дату последнего платежа;
• адрес залогового объекта.

Банк проверит, действительно ли все обязательства выполнены, и подготовит официальное подтверждение. Закон не устанавливает точный срок, но чаще всего справку выдают в течение 5–10 рабочих дней. Важно, чтобы она была на фирменном бланке, содержала подпись, печать и фразу «обязательства исполнены в полном объёме» — без этого Росреестр может вернуть заявление.

Почему эта бумага так важна

Банк может списать ваш долг, но пока не сообщит об этом официально, обременение продолжает числиться. И если в выписке ЕГРН по-прежнему стоит отметка «в залоге», вы не сможете:

• продать недвижимость;
• подарить или оформить наследство;
• использовать квартиру как залог для нового кредита.

Поэтому именно справка из банка становится “ключом” к следующему шагу — подаче заявления на снятие обременения.

Возможные сложности и как их решить

Иногда банки задерживают выдачу документа, особенно если последний платёж отправлен с задержкой или через другой банк. Подождите 3–5 дней и уточните статус. Если прошло больше 30 дней — направьте письменное заявление с отметкой о приёме или жалобу в Банк России. После получения справки сделайте несколько копий и сохраните один экземпляр дома — он пригодится при налоговых и юридических проверках.

Шаг 2: Подача заявления на снятие обременения в Росреестр

Когда справка из банка у вас на руках, пришло время сделать главный шаг — заявить о снятии обременения. Это процедура, после которой квартира окончательно выходит из-под залога, и любые сделки с ней становятся возможными. Многие думают, что всё произойдет автоматически после выплаты кредита. На практике закон требует, чтобы заемщик сам подал заявление или банк сделал это от его имени.

Если банк подает заявление сам

Если ваш кредит оформлялся с электронной закладной или банк подключен к системе Росреестра, он может снять обременение без вашего участия. Банк сам передает уведомление, а Росреестр вносит изменения в ЕГРН. Обычно это занимает 3–5 рабочих дней. Однако всё же стоит проверить статус — позвонить в ипотечный отдел и уточнить, когда документы были переданы.

Подача заявления через МФЦ

Если банк не делает этого автоматически, снимайте обременение самостоятельно через МФЦ — это наиболее популярный способ.

Необходимые документы:

• паспорт;
• справка из банка о полном погашении кредита;
• закладная (если была оформлена);
• заявление о снятии обременения (бланк выдаст сотрудник МФЦ);
• договор ипотеки или кредитный договор;
• расписка о возврате закладной банком.

После подачи документов сотрудник МФЦ сформирует заявление и передаст пакет в Росреестр. На руки вы получите расписку с номером регистрации — по этому номеру можно отслеживать статус онлайн. Процедура бесплатная, срок снятия обременения составляет от 5 до 9 рабочих дней.

Подача заявления онлайн через сайт Росреестра

Если у вас есть усиленная электронная подпись (ЭЦП), заявление можно подать через интернет. Для этого войдите в личный кабинет Росреестра или на портал Госуслуг, выберите услугу «Регистрация прекращения обременения (ипотеки)», заполните форму и прикрепите сканы документов. Такой способ экономит время: результат приходит за 3–5 дней.

Как проверить статус заявления

Отслеживайте ход регистрации онлайн по номеру расписки, полученному в МФЦ или через Госуслуги. После завершения процедуры вы получите уведомление, что обременение снято, и можно переходить к следующему шагу — заказу выписки из ЕГРН.

Шаг 3: Получение выписки из ЕГРН без обременения

Финальный этап — получение свежей выписки из ЕГРН. Этот документ подтверждает, что обременение действительно снято, и объект недвижимости полностью принадлежит вам. Без него нельзя провести продажу, дарение или наследование квартиры.

Зачем нужна выписка

Выписка из ЕГРН — главный юридический документ, подтверждающий чистоту права собственности. В ней указаны данные собственника, адрес, кадастровый номер и история ограничений. Если графа «Обременения» пустая — ипотека полностью погашена и снята.

Как заказать выписку

• Через сайт Росреестра: заполните форму «Получение сведений из ЕГРН», оплатите госпошлину (290 ₽ за электронную версию, 400 ₽ — бумажную), получите PDF с электронной подписью.
• Через МФЦ: подайте заявление лично, срок — до 5 рабочих дней, выписку выдают в бумажном варианте.
• Через Госуслуги: выберите раздел «Недвижимость», закажите документ онлайн — процедура занимает несколько минут.

Что важно проверить

Обратите внимание на раздел «Обременения»: в нём должно быть указано, что сведения об ипотеке отсутствуют. Проверьте правильность вашего ФИО, адреса и кадастрового номера. Если обнаружена ошибка, направьте заявление в Росреестр для исправления в течение 30 дней.

Шаг 4: Альтернативные способы снятия обременения — электронная закладная

Современные банки всё чаще переходят на цифровые форматы работы, и процедура снятия обременения не исключение. Если ваша ипотека оформлена с электронной закладной (ЭЗ), процесс значительно упрощается — без бумажной волокиты и визитов в МФЦ.

Что такое электронная закладная

Электронная закладная — это цифровой аналог бумажного залогового документа, который хранится в защищённой системе Росреестра и Банка России. После полного погашения кредита банк формирует электронное уведомление и направляет его в Росреестр. Система автоматически снимает ипотеку, а заемщик получает уведомление о завершении процедуры. Всё это занимает от 1 до 3 рабочих дней.

Как узнать, есть ли у вас электронная закладная

• Проверьте кредитный договор — в нём указано, что залог оформлен в электронном виде.
• Уточните у сотрудника банка, есть ли электронная регистрация закладной.
• Проверьте сведения о недвижимости на сайте Росреестра. Если в строке «Документы‑основания» стоит запись об электронной закладной, процесс будет автоматическим.

Преимущества электронной закладной

• Скорость. Снятие обременения происходит без подачи документов.
• Надёжность. Исключены ошибки и утеря оригиналов.
• Прозрачность. Все действия фиксируются в государственных реестрах.
• Экономия времени. Не нужно посещать МФЦ или банк повторно.

Если ваша ипотека изначально оформлялась на бумаге, но вы хотите перевести её в электронную форму, подайте заявление в банк и согласие на конвертацию закладной. Это займёт около недели и упростит дальнейшие сделки с недвижимостью.

Шаг 5: Возможные проблемы и как их избежать

Даже при аккуратном исполнении всех этапов иногда возникают сложности. Ниже — самые частые случаи и решения, проверенные на практике.

Задержка выдачи справки банком

Если прошло более 30 дней после подачи запроса, а справку всё ещё не выдали, подайте письменное требование с отметкой о приёме. При отсутствии реакции направьте жалобу в Центральный банк РФ — обычно после этого документ готовят в течение недели.

Отказ Росреестра

Основные причины отказа: ошибка в данных, неполный пакет документов или некорректная справка из банка. Перед подачей проверяйте совпадение всех сведений. Если отказ уже получен, устраните замечания и подайте документы повторно — процесс займёт всего несколько дней.

Проблемы с закладной

Иногда оригинал бумажной закладной теряется или повреждается. В таком случае запросите дубликат или письмо‑подтверждение от банка. С этими документами Росреестр также снимет обременение.

Банк обанкротился

Если ваш кредит оформлялся в банке, который сейчас ликвидирован, обратитесь в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно подтвердит полное исполнение обязательств и направит соответствующие сведения в Росреестр.

Ошибка в выписке ЕГРН

После снятия обременения обязательно закажите новую выписку. Если старая запись об ипотеке осталась, подайте заявление о внесении исправлений через МФЦ или сайт Росреестра. Срок исправления — до 15 рабочих дней.

Шаг 6: Когда стоит обратиться к юристу

Иногда оформить снятие обременения самостоятельно сложно. В этом случае поможет юрист, особенно если возник спор с банком или квартира оформлена на нескольких собственников.

Случаи, когда юрист необходим

• Банк ликвидирован или отказывается выдавать справку.
• Недвижимость в браке, а супруги развелись.
• Оформляется наследование после смерти заемщика.
• Планируется продажа квартиры сразу после снятия ипотеки.

Стоимость юридической помощи

Консультация стоит от 2 000 до 4 000 руб., полное сопровождение с подачей заявлений — от 7 000 руб. Юрист подаст документы, проконтролирует сроки и получит выписку из ЕГРН. Это экономит время и снижает риск отказа.

Поздравляем — вы закрыли ипотеку и оформили полный переход права собственности! Снятие обременения — обязательный финальный шаг, который гарантирует юридическую чистоту вашей квартиры. Следуйте простой цепочке: справка из банка → заявление в Росреестр → выписка из ЕГРН. После этого имущество официально только ваше, без ограничений и рисков.

Если не уверены в деталях — лучше проконсультируйтесь с юристом. Несколько часов помощи специалиста сэкономят недели переписки с банками и регистраторами.

FAQ: Часто задаваемые вопросы