Военная ипотека в 2022 году

Военная ипотека в 2022 году

Суть военной ипотеки

Так называют накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих (далее – НИС), которая с 2020 года является единственным возможным вариантом стать обладателем собственного жилья для поступивших на службу военнослужащих.

Суть программы в том, что, пока идет служба, на специальный накопительный счет военного, который обслуживает Росвоенипотека, от государства поступают взносы. Через 3 года участия в программе эти накопления можно использовать как первоначальный взнос, а остальную сумму даст банк, исходя из того, какой размер ипотеки может быть погашен государственными выплатами до наступления предельного срока нахождения на военной службе – для всех 50 лет (женщины – 45), кроме полковников и выше, им – 55.

Сумма военной ипотеки

За последние 3 года ежегодные взносы были такими: 2020 – 288 410 руб., 2021 – 299 081,2 руб., 2022 – 311 044,5 руб. Сумма ежегодного взноса перечисляется на накопительный счет целиком в начале года. Если военнослужащий уже взял ипотеку, то эта сумма делится на 12 месяцев и получается платеж по кредиту. В 2022 году – 25 920 руб.

Чтобы деньги не лежали просто так на счете, Росвоенипотека отдает их в доверительное управление. По итогам каждого года начисляется инвестиционный доход в среднем около 7%.

Это значит, что за 3 года накопится порядка 1 млн рублей.

Условия банков по военной ипотеке

У банков есть разные ипотечные программы, позволяющие приобрести новостройку, вторичное жилье или дом с участком.

На приобретение новостройки и вторички от юридического лица действуют 2 государственных программ поддержки, которые позволяют понизить стандартную процентную ставку:

• По первый программе наилучшие условия по этой программе предоставляют: СЕВЕРГАЗБАНК со ставкой 5,5%, Банк РОССИЯ – 5,75%, Промсвязьбанк – 5,85%, Банк Санкт-Петербург – 5,9%, банк ЗЕНИТ – 6,29%, Банк Дом.РФ – 6,4%. Максимальная сумма ипотечного кредита у всех банков одинаковая – 3 000 000 руб.
• Вторая программа действует до 1 марта 2023 года для тех, у кого родился ребенок после 1 января 2018 года. Лучшие условия предлагает СЕВЕРГАЗБАНК – ставка 4,6%, сумма ипотечного кредит 4 948 000 руб. Далее в рейтинге идут РоссельхозБанк – 5% и 4 400 000 руб., Дом.РФ – 5,1% и 4 447 763 руб., ЗЕНИТ – 5,29% и 4 600 000 руб.

Для всех остальных военнослужащих – участников НИС, не попавших под льготные программы, действуют стандартные условия кредитования. Можно приобрести новостройку, вторичку и даже дом с участком. Наилучше условия в 2022 году предоставляет банк ПСБ со ставкой по ипотеке 6,75% и суммой ипотечного кредита до 3 810 000 руб. Самая высокая ставка у банка ЗЕНИТ – 9,99% с суммой кредита до 2 849 119 руб.

Кто может получить военную ипотеку?

Воспользоваться военной ипотекой могут только военнослужащие, проходящие службу по контракту. По условиям, актуальным на 2022 год, это:

• выпускники военных образовательных учреждений после 2005 года
• лица, получившие офицерское звание в связи с назначением на должность или прохождением курсов, имея до 3 лет выслуги
• офицеры, призванные из запаса
• прапорщики и мичманы, достигшие 3 лет выслуги
• сержанты, старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт после 2005 года-при изъявлении желания. А подписавшие контракт после января 2020 в обязательном порядке включаются в реестр при наступлении 3 лет выслуги

Как взять военную ипотеку?

Военнослужащих, которым положена военная ипотека, включают в специальный реестр участников накопительно-ипотечной системы и спустя 3 года у них наступает право на использование накоплений, которые хранятся на именном накопительном счете в ФГКУ «Росвоенипотека».

Далее, чтобы воспользоваться накоплениями, военнослужащему необходимо получить Свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа, написав рапорт на командира воинской части.

Свидетельство участника НИС

Свидетельство НИС является документом, подтверждающим, что военнослужащий является участником программы. Содержит его ФИО, дату выдачи, сумму накоплений на именном счете, размер ежемесячных начислений, срок действия свидетельства и предельный срок, на который предоставляется целевой жилищный заем.

Полученное свидетельство, паспорт, а также определенный пакет документов по выбранной жилой недвижимости необходимо предоставить в банк для одобрения выбранного жилья и оформления ипотеки.

Могут ли отказать в военной ипотеке?

Надо учитывать, что банк в праве отказать в выдаче ипотеки, при наличии плохой кредитной истории у участника НИС, даже несмотря на то, что ипотечный кредит гасится за счет средств государства.

Какую недвижимость можно взять по военной ипотеке?

Наибольшей популярностью среди военнослужащих остается покупка квартиры на вторичном рынке жилья, по данным на 2022 год это 67% от общего числа сделок по военной ипотеке. Главное условие, чтобы жилье было не в старых домах с высокой степенью износа, квартира должна быть без неузаконенных перепланировок и свободна от обременений.

Популярностью среди военнослужащих пользуются квартиры в строящихся домах, т.к. цена за квадратный метр в них ниже, чем в готовых домах. Это особенно актуально для крупных городов, где цены на жилье изначально высокие. Приобрести квартиру на этапе строительства можно только в аккредитованной для работы с военной ипотекой новостройке. Аккредитацией новостроек занимаются банки по условиям Росвоенипотеки.

Дом с земельным участком также можно приобрети по военной ипотеке, но необходимо, чтобы в нем была возможность прописаться, а участок, на котором он построен, находился в собственности. Приобретение части дома или доли в квартире законодательством о НИС не предусмотрено.

Военная ипотека при увольнении

Что же будет с ипотекой, если военнослужащий уволится? В 2022 году изменений на этот счет не было, правила при увольнении остались те же.

Главными критериями остаются срок службы и основания, по которым увольняется участник НИС.

Средства по военной ипотеке не подлежат возврату государству:

• если выслуга лет составляет более 10, и причина увольнения относится к категории льготных;
• вне зависимости от выслуги лет, если участник НИС увольняется по состоянию здоровья с присвоением категории Д;
• военнослужащий достигает предельного возраста;
• общая выслуга у военнослужащего составляет 20 и более (в том числе в льготном исчислении).

Средства по военной ипотеке подлежат возврату государству:

• нарушил условия контракта и был уволен по отрицательной статье при выслуге менее 20 лет;
• выслуга составила менее 10 лет (за исключением увольнения по состоянию здоровья с присвоением категории Д);
• если военнослужащий уволился по собственному желанию с выслугой менее 20 лет.

Льготные основания: организационно штатные мероприятия, семейные обстоятельства, по состоянию здоровья, гибель военнослужащего, достижение предельного возраста.

После увольнения долг перед банком (при наличии) возвращается из собственных средств согласно графику платежей или за счет средств, дополняющих накопления (ДОПы).

ДОПы выплачиваются участникам НИС, общая продолжительность военной службы которых составляет от 10 до 20 лет, увольняющихся по льготным основаниям. Размер дополнительных средств рассчитываются по формуле: остаток недослуженных лет/месяцев/дней до 20 лет выслуги и умноженных на годовой взнос, который выделяется бюджетом на каждого участника НИС на момент исключения из списков части.

Если при увольнении военнослужащий уже воспользовался военной ипотекой и средства, полученные от государства, подлежат возврату, то весь долг равномерно делится на 10 лет. В течение этого времени бывший военнослужащий должен всё вернуть.

Деление квартиры при разводе

К началу 2022 года сложилась судебная практика по разделу имущества, купленного по военной ипотеке, при разводе. Квартира и долг делятся поровну между супругами. Действуют обычные правила Семейного кодекса, никаких особенностей при разделе военной ипотеки нет.

Рефинансирование военной ипотеки

Военную ипотеку можно рефинансировать. То есть уменьшить старую высокую ипотечную ставку. Это существенно снижает переплату по кредиту и нередко уменьшает срок. Особенно выгодно такую процедуру проходить тем, кто брал ипотеку с прогнозными значениями увеличения ежегодных взносов и плавающей ставкой, которая зависит от ставки ЦБ. В подавляющем большинстве у таких военнослужащих, из-за ошибок государства в прогнозах, сейчас образовался долг более 500 000 рублей на момент окончания срока кредита. Рефинансирование – единственный способ уменьшить долговую нагрузку. Даже с учетом того, что в 2022 году ставки резко поползли вверх, ещё есть возможность выгодно рефинансироваться. Промсвязьбанк – 6,75% и 3 810 000 руб., Газпромбанк – 6.9% и 3 150 000 руб., ВТБ – 7,6% и 3 500 000 руб.

Ознакомиться со всеми банковскими программами, их условиями, посчитать точную сумму, которую даст банк, выбрать одну из новостроек, аккредитованных Росвоенипотекой, а также получить подробный профессиональный ответ на любой вопрос по военной ипотеке можно в специальном мобильном приложении «поВоенке», которое доступно в AppStore и Google Play.